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逾期一天与几十天有什么区别?“破罐破摔”会把征信摔得粉...

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发表于 2019-1-23 10:54:11 | 显示全部楼层 |阅读模式

“逾期就逾期了,逾期多少天都一样,反正有污点了,就这样吧,也不是没有能撸的口子!”

  很多朋友逾期后会有这种“破罐破摔”的想法,自我逃避也好,不想负责也好,反正已经欠款了,那就继续欠下去好了……

  如果你曾经也有过类似的想法,我劝你立即打消掉。因为逾期1天、3个月、半年,后果可是天差地别!破罐破摔最后只会把你的征信摔得粉碎。一个大数据信用时代,失信将寸步难行。

  什么情况下属于逾期?

  逾期行为大致可以分为这几种情况:

  第一种情况是在最后还款日后的一两天(容时)仍不还款。这里需要解释一下,因为一时疏忽而错过还款日的情况比较普遍,而大多数银行都会提供3天的容时服务,所以逾期银行信用卡一两天一般不会产生可怕的后果。

  第二种情况是过了到期还款日,银行工作人员电话催缴后,客户仍未还清。在逾期一个星期到半个月之间,一般就会收到银行的催收短信了。

  第三种情况是比较可惜的,有的朋友已经在到期还款日之前还款,但由于搞错了应还的具体金额,没有足额还款。

  对于逾期,银行是什么态度呢?

  1、征信中心对待逾期

  征信中心的全称应该是中国人民银行征信中心,属与中国人民银行的直属单位。人民银行不会关心你逾期的原因,只要你逾期,哪怕是1天,都会被如实记录。

  不过,逾期一天和逾期90天的区别还是巨大的?以信用卡为例,逾期1-30天标为1,31-60天为2,以此类推,180天是6;数字越大,逾期越严重。这个计算方式是如何得来的呢?

  先来看三个概念:【当前逾期期数】、【累计逾期次数】、【最高逾期期数】

  假设小编在2018年6月申请了一笔住房贷款,按合同每个月需要还款7000元,但是因暂时的资金周转不灵,8月至10月连续3个月都没有还款。那么我10月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数则分别是:

  【当前逾期期数】指的是当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数。由于从8月到10月,已经连续3个月没有还款,那么当前逾期期数就是3期。

  【累计逾期次数】是一个累计数,只要逾期1次,它就累加1次,所以也是3次。

  【最高逾期期数】是指“当前逾期期数”的历史最大值,即在8月至10月的当前逾期期数中取最大的一个数字。不难理解,这也是3期。

  再假设,小编在11月到期还款日的几天后筹集了一笔钱把之前3个月的贷款归还了。这时候的3项数据又发生了变化:虽然米粒君在11月又产生了一次逾期,但因为还了之前3个月的欠款,所以当前逾期期数变为1;由于新增加了一次逾期,累积逾期次变为了4次;最高逾期次数是当前逾期期数历史最大值,所以仍然为3次。

  不论你逾期多少天,个人信用报告中不会出现“良或不良”的批注,也不会区分“善意或恶意”欠款,征信系统也没有“黑名单”一说,中国人民银行征信中心并不对个人的信用好坏进行定性的判断。不过,对商业银行等借贷机构判断信用风险而言,信用报告里1和6这两个数字,差别可是180天!

  2、商业银行对待逾期

  前面已经提过,大多数银行都会提供3天的容时服务,所以一旦发现自己逾期一两天,一定要赶紧还款。

  逾期一个星期到半个月内,你会接到银行的短信催收;超过一个月或是一个账单日期,银行就会进行电话催收;逾期超过三个月,银行会派相关人员进行上门催收;逾期半年以上,银行基本上认为你无药可救了,会把你的账单外包给催收公司进行催收。

  与人民银行不同的是,商业银行会对你的逾期行为进行判定。如果你的信用报告上超过银行规定的最低容忍信用,就会判定为信用恶劣,进入银行的黑名单。

  当然,如果欠款金额非常小,比如一、两块,几十块,逾期次数较少,银行一般不会认为你是恶意欠款,他们会理解成是持卡人还款时的疏漏,即非恶意、马虎大意造成的欠款。

  对于银行可容忍的限度,一般是“连三累六”,即一年内连续3次,累计6次逾期。在此范围之内,仍可以正常提交贷款申请。

  3、贷款平台对待逾期

  在贷款平台上产生逾期会上征信吗?有的平台逾期记录会纳入征信,但每个平台判定逾期的具体时间标准不同。

  与银行相比,贷款平台对借款人资质的审核标准会相对宽

松一点。即便是“连三累六”,仍有可能贷到款,但是成本会相对高一些。

  提醒大家的是,逾期后还会负担高额的逾期费用。不管是叫逾期罚息、逾期管理还是其他各式各样的名字,收费标准都非常高。俗话说,好借好还再借不难。因此,有能力按时还款的,千万不要逾期。



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