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[理财交流] 出借人指错矛头?一文读懂什么是P2P中介信息定位

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发表于 2020-9-18 14:23:18 | 显示全部楼层 |阅读模式
  2020年开年来势汹汹的新 冠疫  情,让本就处于整顿风暴的网贷行业雪上加霜,不少媒体定调疫  情将成为压倒P2P平台的最后一根稻草。为此,多数信心不足的投资者纷纷选择到期退出 “下车”。

  出借人在退场时常会遇到逾期、债转慢、提现慢等现象,这无疑使得出借人对于P2P平台的信心下滑,甚至将所有个人损失都归咎于平台。事实上,P2P平台从本质上来说只是一个信息中介,所从事的是打破信息孤岛,进行信息撮合业务。

  信息中介,简单来说,就是为产品制造商或服务提供商及他们的潜在客户提供专门商品信息的平台,可以分为为买家提供信息和为卖家提供信息两类。比如常见的房地产中介,就是一个典型的信息中介,在网站或手机APP端上线房源,为出租或出售房子的业主寻找租房人或买房人,同时通过房地产中介,租房人或买房人浏览房源信息,轻松就能找到心仪的房子。通过房产中介,市场中的信息不对称问题迎刃而解。

  P2P平台的功能其实如房地产中介一样,作为一个信息中介,本身并不是“借款人”,没有设置资金池,其存在的价值主要是为借贷双方提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务,实现闲余资金的自由流通,解决借款人的借贷需求。P2P平台只是一个信息中介,与出借人之间没有形成借贷关系,因此在法律关系上平台不存在给任何出借人的兑付义务,这两者之间甚至不存在债权关系,债权关系只存在于合同约定中的出借人和借款人。

  在P2P平台,真正的借款人可能是急需资金周转的中小企业主、处在生存阶段的创业者或自由职业者等,这些人群通过P2P平台向出借人借款,按照合同的约定日期,需到期归还本息。这里的“到期”指的是借贷双方在合同中所拟定的最后还款日期,比如2个月、3个月、5个月等期限,若借款人到期后未偿还本息,则视为逾期,应缴纳约定的逾期费用。

  关于P2P行业的“到期”概念,出借人往往会陷入一个认知误区,认为借款人到期未偿还本息,是平台的缘故。这显然是错误的,就如前文所说,P2P平台只是一个信息中介,与出借人之间没有借贷关系。相反,在借款人逾期,出借人通过申请债权转让的方式止损时,平台会最大化协助出借人寻找债权受让方,如果有其他出借人愿意受让该债权,则转让成功。由于P2P平台只是信息中介,并不能决定债转成功的速度,只能由市场决定。

  当前,在监 管高压环境下,不论是媒体还是行业专家,都猜测2020年将是网贷行业的清退期,很多出借人对此很是恐慌,担心投资“竹篮打水一场空”,纷纷将矛头对准P2P平台。其实,出借人在投资受损的前提下,进行维权是很有必要的,但应保持理性,客观认识平台的性质,毕竟P2P平台只是信息中介,并不是“借款人”。

  此外,眼下不少头部平台,为用户提供了可供选择的流动性的机会,用户可以自由选择,而非强制。这需要用户充分理解被国家法规定性的信息中介平台定位后,了解平台是站在用户角度上为用户提供解决方案。若用户继续一味“掩耳盗铃”,妄图平台挑战法律的红线,或将两败俱伤。而投资人要做的,是积极面对,理性思考。

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